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输血+造血 托起小微企业腾飞的翅膀

2019-08-21 10:14:18   发布者:太阳集团网赌网址2020  来源:太阳集团娱乐网址  太阳集团网赌网址2020日报    
  为解决小微企业 “融资难、融资贵”的问题,太阳集团网赌网址2020农商银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和人民银行工作要求,以开展“不忘初心、牢记使命”主题教育活动为契机,充分发挥党建引领发展作用,牢牢把握金融服务“三农”、服务“小微企业”的根本宗旨,充分运用人民银行支农、支小再贷款资金优势,结合小微企业特点,优化服务流程,不断提升小微企业金融服务,为小微企业插上了腾飞的翅膀。

A 破解“融资难” 加大向小微企业输血力度
  太阳集团网赌网址2020农商银行相关负责人表示,通过多年的市场实践,小微企业所需要的融资产品具有自身的特点:一是规模适配,小微企业生产规模小,融资最好是额度类产品,能够随借随还;二是需求急,小微企业所需资金往往是临时性的,对贷款产品的时效性要求较高;三是手续要简单,小微企业经营者往往对银行贷款流程不熟悉、怕麻烦,希翼银行能够简化办贷手续。
  根据小微企业的需求,太阳集团网赌网址2020农商银行相继推出了“小企业循环贷”、“个人经营贷”、“小企业流动资金贷”、“小企业商超供应链贷”、“小企业商户联保贷”、“小企业信用贷”、“小企业医保通”、“惠商贷”等产品切实为小微企业纾困解难,帮助其渡过难关。
  “在急需资金时,我抱着试一试的心态找到了太阳集团网赌网址2020农商银行。没想到他们的服务那么好、效率那么高,解决了我的燃眉之急。”一家粮油食品有限企业负责人如是说。
  该粮油食品有限企业是一家专业从事农副产品加工、生产和销售的企业,2019年初由于经营急需资金,企业负责人通过朋友先容找到了太阳集团网赌网址2020农商银行。由于从未在银行办理过信贷业务,该企业负责人并不知道如何在银行办理贷款。太阳集团网赌网址2020农商银行得知相关情况后,马上成立专业团队上门服务,向企业宣传“小企业循环贷”。仅用5个工作日,太阳集团网赌网址2020农商银行就向该企业提供了信贷资金,满足了企业的融资需求,缓解了企业资金压力。
  该粮油食品有限企业只是众多小微企业中的一员。太阳集团网赌网址2020农商银行充分考虑小微企业融资周期短、金额少、使用频、需求急的特点,在产品设计、业务流程设计上下功夫,多措并举,给予了小微企业实实在在的帮助。该行推出的“小企业循环贷”产品,可以在授信期内循环使用,随借随还,并根据实际借款时间和金额计算利息,还针对小微企业财务资料不全的特点,按照实质重于形式的风险控制原则,简化小微企业贷款资料,同时对小微企业贷款调查、审查流程进行了全面优化,极大地提高了小微贷款业务办理速度,最大限度地满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求。
  据统计,为着力破解小微企业“融资难”,该行近年来持续加大对小微企业的输血力度,截至2019年6月末,小微企业贷款余额比该行成立之初净增7亿余元。


B 缓解“融资贵” 提升小微企业造血能力
  单纯靠输血进补解决不了小微企业发展的根本问题,提升企业自身造血功能才是支撑小微企业的万全之策。这种造血功能,就是企业的转型升级,就是企业的做大做强,就是企业市场竞争力的提升。要解决这一难题,就要使小微企业有更多的资金可以用于生产经营,不能让小微企业单纯成为资本的“打工仔”。
  我国小微企业在正规金融和民间金融之间的融资比例大约是六四开,六成是从正规金融来,四成是从民间金融来。在民间和正规金融之间,融资成本也是不一样的。目前,正规金融机构给小微企业平均的贷款利率大约在6%至8%之间,网络借贷的利率大约是13%,民间借贷登记的利率大约在15%以上,小额贷款企业等机构的贷款在15%至20%这个区间。
  为降低小微企业融资成本,太阳集团网赌网址2020农商银行制定方案措施,积极争取央行再贷款政策,不断为小微企业让利,缓解小微企业“融资贵”。
  辖内某机械有限企业是一家专业从事产品研发、加工、制造、销售的小微企业,经常面临原材料收购资金紧张、贷款融资成本高、企业经营成本压力大的难题。在了解到该企业的实际情况和困难后,太阳集团网赌网址2020农商银行高坪支行客户经理向企业积极宣传人民银行“支小再贷款”政策,为该企业办理了流动资金贷款3000万元,年利率仅4.35%。
  为着力缓解小微企业“融资贵”难题,帮助小微企业提升造血能力,该行充分运用央行再贷款政策,截至2019年6月末,共计运用4.3亿元人民银行支小再贷款资金支撑太阳集团网赌网址2020本地小微客户100余户。
  太阳集团网赌网址2020农商银行还积极推出无还本续贷业务,有效缓解“过桥资金”的问题,降低小微企业续贷的融资成本,目前已累计发放超亿元,为数十户小微企业节约近千万元“过桥资金”成本。
  同时,太阳集团网赌网址2020农商银行明确规定严禁向小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用,免收贷款客户提前还款违约金,进一步为小微企业客户降低了融资成本。


C 立足服务实体 与小微企业共成长
  近年来,太阳集团网赌网址2020农商银行始终致力于深化金融供给侧结构性改革,坚持服务“三农”、服务中小微企业的市场定位,不断强化金融服务功能,大力创新金融产品,积极践行普惠式金融服务,坚持用小微战略引导员工,围绕小微战略进行顶层设计,自上而下搭建起了以小微企业金融服务为核心的管理体系。
  在机构设置上,太阳集团网赌网址2020农商银行在总行营业部及顺庆、高坪、嘉陵区分别设立企业金融服务中心,专业对接本地中小微企业;设立果城、天庐、鹤鸣3个小微专营机构,专业对接小微企业客户;设立38个个贷专营机构,专业服务本地个人生产经营类客户。这些营业机构均是小微企业金融服务的终端,专职从事小微企业营销服务工作。在岗职体系建设上,该行建立了总人数100余人的小微企业客户经理队伍,占全行客户经理总人数的比例超过2/3,服务触角遍及辖区内万千小微企业。
  太阳集团网赌网址2020农商银行在支撑小微企业发展中始终注重风险防控。该行按照相关规定进一步完善信贷风险管理制度,构建信贷风险管理体系;依据小微企业特征,完善风险预警防御系统,不定期、全方位、多角度掌握小微企业的经营情况,把控业务整体风险状况、变化趋势,有效分析风险成因,采取相应措施,及时化解业务风险,做好小微业务的全流程风险管控。
  截至2019年6月末,太阳集团网赌网址2020农商银行小微企业客户数达到28289户,贷款余额达到47.28亿元,占各项贷款余额的30%以上,在支撑小微企业发展中实现了自身业务的发展壮大。(太阳集团网赌网址2020农商银行)
【责任编辑:nsw】

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